Можно ли указывать код безопасности карты при оплате через интернет

Как защитить реквизиты на карте

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте — и он уже сможет вас ограбить.

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Номер карты из 16 цифр. Можно пересылать, диктовать друзьям и знакомым.Имя и фамилия латиницей. Тоже можно.Срок действия. Никому не сообщайте и не пересылайте.

Трехзначный код безопасности. Никому не сообщайте и не пересылайте

Код из смс. Ни в коем случае, никому и не при каких обстоятельствах не сообщайте.

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Номер картыИмя и фамилия

Почти ничего

Номер картыИмя и фамилия

Срок действия

Заплатить на некоторых сайтах

Номер картыИмя и фамилияСрок действия

Код безопасности

Забронировать отель или авто, привязать карту к Гугл-плею, заплатить на Литресе

Номер картыИмя и фамилияСрок действияКод безопасности

Код из смс

Заплатить где угодно в интернете, сделать любой платеж или перевод

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карты заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
Заведите карту для офлайна с отключенными платежами в интернете.

Что такое код безопасности на Алиэкспресс? Стоит ли вводить код безопасности карты на Алиэкспресс?

Что представляет собой код безопасности карты? Зачем он нужен на Алиэкспресс? Это и многое другое вы узнаете на Алиэкспресс.

Как правило, когда вы расплачиваетесь за покупки на Алиэкспресс с помощью банковской карты, то система обязательно просит некий код безопасности. Некоторые пользователи очень боятся его вводить и задумываются, обязательно ли вообще это делать? Давайте с вами разберем все основные вопросы, которые чаще всего появляются у клиентов этой гигантской площадки.

Если для вас Алиэкспресс совсем новый сайт и вы даже не знаете с чего начать работу с ним, то изучите статью по ссылке здесь. Она предназначена для новичков и позволяет быстро разобраться в особенностях покупок.

Что значит код безопасности на Алиэкспресс при оплате банковской картой и зачем его указывать?

Банковская карта

Код безопасности представляет собой три цифры, расположенные на обороте банковской карточки возле строчки с подписью. Он нужен для подтверждения различных платежей и идентификации вас как владельца карты.

Получается, что на Алиэкспресс он требуется для идентификации клиента. Так система может понять, что карта принадлежит ему. Кроме того, при первой оплате всегда спрашивается код подтверждения операции. Он приходит в смс на ваш номер телефона, привязанный к карте и этим вы дополнительно подтверждаете, что являетесь хозяином используемого счета.

Безопасно ли указывать код безопасности карты на Алиэкспресс?

Каждому покупателю Алиэкспресс очень важна безопасность, потому что все платежи осуществляются через интернет и приходится отсылать в систему конфиденциальные данные. Ведь если они окажутся в руках злоумышленника, то он сможет оплатить по ней все что угодно или того хуже, снять со счета все деньги.

У мошенников работают целые сложные схемы по выманиванию данных карт жертв. Так что даже не всегда сразу понятно, что вас обманывают.

Что касается Алиэкспресс, то при совершении покупок на официальном сайте вы можете быть уверены, что все ваши данные будут в безопасности, так как система продумана до мелочей и не позволяет перетекать информации в третьи руки.

Таким образом, даже продавцу ничего не известно о ваших данных, так как ему они в целях безопасности не предоставляются. Таким образом, при вводе кода безопасности карты можно не бояться, что с вас спишут что-то лишнее или своруют деньги.

Оплата картой

В основном новые покупатели Алиэкспресс видят процесс покупки вот так:

Сначала они выбирают товар и оформляют заказ
При оплате указывается информация о банковской карте, в том числе и код безопасности
Информация передается продавцу и он ей может пользоваться

Достаточно сомнительно, вам не кажется?

Но на самом деле все выглядит совсем по-другому:

Когда вы оплачиваете свои покупки на Алиэкспресс, то никаких данных о вашей карте продавец не получает, ни на одном из этапов сделки. Эта информация просто остается в системе платежей и никуда не разглашается.
Продавец никак не может узнать ваш код безопасности, если только вы сами его не скажете.
Алиэкспресс очень дорожит своей репутацией и тщательно бережет информацию о своих клиентах. Так что, если она окажется доступной всем, то площадка заработает большие проблемы и потеряет клиентов.

Поэтому можно со стопроцентной уверенностью утверждать, что платить на Алиэкспресс за покупки совсем не опасно.

Как обезопасить себя при оплате товаров на Алиэкспресс?

Чтобы никогда не попасть на уловку мошенников при оплате на Алиэкспресс, всегда соблюдайте несколько правил:

Не сообщайте никому данные вашей карточки. К примеру, вы захотели вернуть деньги за товар, но продавец предлагает сделать это на вашу карту самостоятельно в обход системы Алиэкспресс и, конечно, для этого ему требуются паспортные данные. Делать это категорически запрещено, так как все расчеты должны проводиться только внутри системы. Только в этом случае вы можете быть уверены в безопасности совершаемых действий.
Указывайте данные карты только в специальной форме на Алиэкспресс. Выглядит она вот так:

Форма оплаты

Если вам отображается что-то другое или сайт просит указать данные не при оплате, а, к примеру, для получения скидки, то, скорее всего, вы каким-то образом оказались на фейковом сайте. Проверьте адрес сайта и, если он и правда неправильный, то просто закройте его и больше не возвращайтесь. Правильная ссылка на Алиэкспресс выглядит так: https://ru.aliexpress.com

Все спорные моменты по доставке товара или другим претензиям, решайте исключительно через спор.
При входе на Алиэкспресс с других ресурсов обязательно используйте антивирусные программы, кто знает, может хакер туда встроил вирус.
Подключите к своей банковской карте услугу смс информирования, а также установите лимит на покупки в интернете.
Для покупок через интернет лучше открыть специальную карту, если хотите, то виртуальную. И не хранить на ней большие суммы, а пополнять только при необходимости сделать заказ.

Можно ли заплатить за товар без кода безопасности на Алиэкспресс?

Если оплата на Алиэкспресс осуществляется через банковскую карту, то обойтись без кода безопасности у вас не получится, потому что это обязательный реквизит. При этом вы всегда можете воспользоваться одним из других способов системы:

Электронные кошельки
Баланс мобильного телефона
Наличные

В этих ситуациях вам не потребуется указывать код безопасности.

Чего стоит опасаться при оплате товаров через интернет-магазины по банковским картам?

Мошенники всегда следят за новыми технологиями и совершенствуют способы получения нужных им данных. Для этого используются разные методы, но помните, всегда следует заходить только на официальный сайт Алиэкспресс и никаких проблем у вас не будет.

Главная цель каждого мошенника — заполучить все реквизиты вашей карточки. Поэтому вы должны быть очень внимательны. Если, к примеру, вы получили письмо на свой электронный ящик, что на сайте проводится распродажа или вам полагается купон, то всегда смотрите на правильность адреса сайта. Более того, если при входе с вас сразу же спрашивают данные карточки, то можете сразу закрыть сайт, так как официальный Алиэкспресс так никогда не делает.

Всегда пользуйтесь антивирусом, даже если вы не покупаете ничего в интернете, так как даже при установке различных программ к вам может попасть вирус, ворующий данные.

Еще раз напомним, что ни один уважающий себя и свою репутацию продавец на Алиэкспресс, никогда не попросит ваших данных, так что будьте внимательны и не соглашайтесь ни на одну манипуляцию вне системы площадки.

Видео: Как оплатить товар картой на сайте AliExpress? Посылки из Китая

Коды cvv2 и cvc2 на картах Сбербанка

Платежные карты имеют практически все финансово активные российские жители. На сегодняшний день встретить магазин, не оснащенный терминалом, можно разве что, в некоторых сельских регионах. Однако обо всех защитных функциях пластиковых карт мы знаем далеко не все.

Что такое cvc2 или cvv2 код

Такие коды применяются на платежных картах систем Visa и MasterCard. Зачастую владельцы банковских карт не знает об их существовании до того момента пока не решат осуществить платеж в сети. Это секретный код который генерируется по специальному алгоритму по дополнительным средствам проверки подлинности карты.

код CVV2 (перевод с англ. Card Verification Value 2) представляет собой трехзначный код, которые наносятся на карты Visa;
код CVC2 (перевод с англ. Card Validation Code 2) также состоит из трех цифр, и есть на картах MasterCard.

Коды являются ключом к расчетам при помощи карты через интернет, а также в других аналогичных случаях, когда считать информацию с магнитной полосы карты невозможно, т.е. непосредственно сам пластик участия в операции не принимает, его владелец производит оплату в режиме онлайн.

Где на карте находится cvc2 или cvv2 код

Как правило, коды на карте расположены с обратной стороны на одной полосе с подписью клиента. Они являются конфиденциальной информацией, которую запрещено сообщать третьим лицам в том числе и банку. Ни один сотрудник банка не будет спрашивать у вас секретный код, ни при каких обстоятельствах.

Если на карте кода нет, значит осуществить интернет платеж по такой карте нельзя.

Как использовать коды CVV2, CVC2 при осуществлении платежей?

Произвести транзакцию с использованием данных кодов можно следующим образом:

необходимо зайти на сайт интернет магазина, в котором вы планируете совершить покупку и выбрать товар или услугу;
при оформлении платежа интернет-магазин запросит реквизиты вашей карты. Необходимо ввести запрашиваемый код безопасности CVV2 или CVC2, в зависимости от платежной системы, которую вы используете;
после введения всех запрашиваемых реквизитов карты необходимо дождаться результаты совершенной вами операции.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

После выполнения всех необходимых операций возможно два результата:

одобрение операции. Если код введен корректно, проводится проверка остальных условий необходимых для совершения операции по карте. Если на карте достаточно средств, срок ее действия не истек, и не превышены лимиты, доступные для проведения данной операции, то платеж будет одобрен.
отклонение платежа. Это возможно в случае, если код был введен вами некорректно, если денег на карте не хватает или установленный лимит на проведение операций по карте превышен.

На различных интернет сервисах поле, в которое необходимо вводить данный код безопасности, может иметь различные названия. Наиболее распространенные коды безопасности, Security code, код идентификации карты. Информация не должна сохраняться в базе данных, а интернет ресурсы должны требовать их ввода при осуществлении каждого платежа.

Советы по безопасности

Из года в год количество операций, производимых при помощи пластиковых карт, увеличивается. Вместе с этим, увеличивается и количество мошенников, похищающих деньги с пластиковых карт. С развитием систем безопасности и защиты пластиковых карт, методы их работы становятся все изощреннее.

Однако предупредить их действия можно. Приведем несколько советов, которые помогут пресечь действия мошенников и сохранить деньги на карте.

Совет 1. О том, что пин-код карты необходимо хранить отдельно непосредственно от самого пластика знают все. Это самое первое средство безопасности на случай, если вашей картой завладеют преступники. Обезоружить их может помочь маленькая хитрость – на карте следует написать «фейковый» пин-код. Существует большая вероятность того, что мошенник, используя неверный пин заблокирует карту и не сможет сразу снять деньги. Это даст возможность выиграть время, для того чтобы сообщить в банк о пропаже карты.

Важно. Не светите картой в общественных местах: в очереди, на кассе или возле терминала. Мошенникам для осуществления платежа через интернет достаточно посмотреть на вашей карте ее номер и срок действия.

Совет 2. Отслеживайте остаток денег на счету. Это можно делать при помощи двух основных банковских инструментов:

SMS банкинг – SMS будет поступать к вам на телефон по любой транзакции с указанием суммы, времени, даты, а также места проведения транзакции;
интернет банк – дает возможность просмотреть трансакции по своему счету в любое время суток, вне зависимости от режима работы банка

Совет 3. Установите суточный лимит на операции по карте. Его можно установить как по сумме использования безналичных транзакций, так и на снятие наличных в банкомате. Это значительно снизит риски потери больших сумм.

Совет 4. Производя оплату картой, не теряйте ее из виду. Осуществление транзакции должно происходить у вас на виду для того, чтобы не было возможности отсканировать информацию с карты.

Совет 5. Расчеты в сети интернет необходимо проводить на известных вам официальных сайтах. Адрес сайта должен начинаться с сетевого протокола https://. На ваш компьютер обязательно должна быть установлена и запущена антивирусная программа. Если вы регулярно пользуйтесь интернет банкингом, заведите дополнительную карту специально для этих операций. Это значительно снизит риск проведения несанкционированных транзакции по основной карте.

Совет 6. Если у вас возникла необходимость предоставления ксерокопии платежной карты в официальное учреждение, например в посольство для оформления визы, на сделанной ксерокопии заштрихуйте корректором секретный код, и только в таком виде передавайте ксерокопию в посольство.

Культура использования банковских карт

Учитывая все вышесказанное, при использовании пластиковой карты следует проявлять аккуратность, поскольку безопасность денег, которые на ней хранятся, зависит не только от степеней защиты карты, но и от нас самих.

Правила личной безопасности на улице или охраны своего жилища от воров стали для нас нормой. Уходя из дома, мы запираем дверь и стараемся не ходить по темным улицам в одиночку. Такой же нормой должны стать и правила безопасного использования пластиковых карт, тем более, что они очень просты.

Положительным моментом является то, что обе платежные системы Visa и MasterCard имеют единый прядок ведения претензионной работы, который, как правило, защищает картхолдера и предоставляет определенные гарантии на возврат средств, украденных мошенниками, если конечно не будет установлен факт передачи данных третьим лицам. Даже не смотря на то, что существующая правовая система далека от совершенства и эти защитные механизмы на практике не всегда срабатывают, все равно это является существенным преимуществом в сравнении с другими платежными системами, не предполагающими возврата средств.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли изменить cvc2 или cvv2 код?

Ответ: нет. Данный код наносится непосредственно на пластиковую карту и служит для установления ее действительности с целью защитить транзакции, проводимые без непосредственного использования карты. Отменить его можно только, заменив непосредственно саму карту.

Вопрос: что делать если код узнали третьи лица?

Ответ: необходимо сразу же обратиться в банк, путем звонка в контактный центр, который заблокирует карту, предупредив возможность осуществления любых транзакций по ней. После чего необходимо сразу же просить банк перевыпустить карту.

Вопрос: можно ли стереть или заклеить код?

Ответ: да. Удалить секретный код с карты возможно. Это значительно снизит риск его попадания в руки мошенников. Физически это можно сделать, заклеив его не прозрачным скотчем. Можно также стереть его при помощи спиртосодержащие жидкости. При этом следует знать, что данный секретный код является обязательным атрибутом платежеспособной карты, но платежная карта со стертым секретным кодом не будет являться поддельной или испорченной.

Секретный код наносится на пластиковую карту лазерным способом. В месте, где он нанесен, пластик проплавленный. При необходимости секретный код можно рассмотреть по следам, оставленным лазерной печатью.

Безопасно ли публиковать номер своей банковской карточки в интернете?

Случается так, что для решения различных бытовых вопросов, будь-то сбор денег на ремонт класса или организация корпоратива, мы публикуем в различных социальных сетях номер своей банковской карты. При этом остается открытым вопрос, могут ли воспользоваться мошенники этими данными. Давайте сегодня обсудим, безопасно ли публиковать номер своей банковской карточки в интернете.

Начальник управления платежных карт «Банка Национальный кредит» Сергей Чернов:

«В целом, риски держателя карты, публикующего ее номер в открытых источниках не высоки. Разумеется, если речь идет исключительно о самом номере карты, а другие реквизиты, как CVV2/CVC2, срок действия остаются тайной. Между тем, даже такая информация по международным стандартам безопасности считается конфиденциальной: хранение ее в открытом виде недопустимо.

Зачастую, публикуя номер карты, держатель часто сообщает свой контактный телефон и имя. Самих по себе этих данных также недостаточно для совершения мошенниками каких-либо операций с картой, однако они существенно расширяют возможности злоумышленников. Так, например, нередки случаи, когда мошенники обращаются электронным письмом или по телефону к держателям карт и, представляясь сотрудником банка, просят под разным предлогом сообщить дополнительные данные по карте. Например, говоря, что по подозрению в мошеннических действиях, карта была заблокирована.

Еще более распространен сбор мошенниками данных карт через вирусное программное обеспечение. Я бы рекомендовал людям, очень внимательно относится к мерам безопасности, особенно в части хранения и разглашения реквизитов платежных карт. И уж тем более, ни под каким предлогом не сообщать никому срок действия своей карты, CVV2/CVC2 и ПИН-код.

Для расчетов в Интернете желательно использовать карты банка-эмитента, поддерживающего дополнительные параметры аутентификации держателя карты, так называемый протокол 3-D Secure (MasterCard SecureCode, Verified by Visa). Например, использование разового пароля, полученного в банкомате или посредством SMS, или другим образом. Эта технология существенно повышает безопасность использования реквизитов карты в сети при оплате товаров и услуг».

Юрист МЮФ Integrites Вадим Иванов:

«Публикуя номер своей банковской карточки в Интернете, в первую очередь следует обратить внимание на то, что платежная карта является лишь инструментом для расчетов, а не накопительным счетом в банке. И если вы планируете использовать такую карту в сети интернет (покупать товары, услуги, публиковать ёё номер для обслуживания третьим лицам) – лучше заказать отдельную карту.

Желательно выпускать карту для оплаты в сети Интернет, не привязанную к вашему основному счету, пополнять ее по мере необходимости и не хранить на карточке большие суммы денег. Остаток средств на этой карте должен быть соизмерим с текущими расчетами в сети Интернет.

Существует несколько простых правил, которых следует придерживаться, осуществляя платежи в интернете:

— совершать покупки на известных, проверенных ресурсах;

— при вводе данных карты для оплаты в сети Интернет необходимо убедиться в том, что используется защищенное соединение (использование протокола https);

— желательно вводить код CVV2 с виртуальной клавиатуры сайта при помощи мышки (предлагается в большинстве серьезных сайтов). Категорически запрещается пересылать эту информацию третьим лицам в виде электронных копий карты, в e-mail;

— избегать пользование картой с публичного компьютера;

— имеет смысл установить дневной лимит на проведение операций в Интернете, соизмеримый с потребностями;

— подключить смс-уведомления об операциях с платежной картой в качестве инструмента оперативного контроля;

— пользователь карты должен помнить, что ни правоохранительные органы, ни сотрудники банка не могут на законных основаниях в письменной форме или телефонном режиме требовать предоставления полных платежных реквизитов карты, необходимо игнорировать все подобные требования;

— если вы думаете, что данные карты попали к мошенникам, необходимо сообщить об этом банку для дальнейшего блокирования. Телефон банка, как правило, находится на обратной стороне карты.

Как итог, нет ничего страшного в опубликовании одного номера карты в сети интернете, однако, такие данные как CVV2/CVC2, пин-код и срок действия карты являются конфиденциальной информацией пользователя и остаются сугубо для личного пользования».

Мнение минфиновца:

Greka: «Зная один лишь номер карты нельзя осуществить покупку товара или оплату услуги в интернете. Для проведения таких платежей необходимо указать также срок действия карты и код CVV2. Иногда даже требуется указать имя владельца карты так, как оно написано на самой карте.

Поэтому, никогда и никому не сообщайте никаких дополнительных реквизитов вашей платежной карты. Для осуществления перевода они не нужны.

Но, мое личное мнение таково, что лишний раз данные карты лучше не светить».

А как вы считаете, безопасно ли публиковать номер своей банковской карточки в интернете?